Los siete principios de inversión de Schwab

Fuente: Encuesta de riqueza moderna de Schwab. La encuesta en línea se realizó del 1 al 16 de febrero de 2021, en asociación con Logica Research entre una muestra nacional de estadounidenses de 21 a 75 años.

Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. La información proporcionada aquí es solo para fines informativos generales y no debe considerarse una recomendación individualizada o un consejo de inversión personalizado. Las estrategias de inversión mencionadas aquí pueden no ser adecuadas para todos. Cada inversionista necesita revisar una estrategia de inversión para su propia situación particular antes de tomar cualquier decisión de inversión.

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El Schwab Center for Financial Research es una división de Charles Schwab & Co., Inc.
 

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. Invertido en una cartera hipotética que rastrea el índice S&P 500® del 1 de enero de 2002 al 31 de diciembre de 2021 para María, y del 1 de enero de 2011 al 31 de diciembre de 2021 para Ana. El importe final incluye plusvalías y dividendos. Se supone que los dividendos se reinvierten cuando se reciben. Los honorarios y gastos reducirían los rendimientos. La tasa de rendimiento anual promedio de Ana es 13,9%; el de María es del 7,5%. La tasa de rendimiento real fluctuará con las condiciones del mercado. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

Los índices no están administrados, no incurren en tarifas, costos y gastos de administración, y no se pueden invertir directamente en ellos.

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. El año comienza el primer día de transacciones bursátiles de enero y finaliza el último día de transacciones bursátiles de diciembre, y se utilizaron los rendimientos totales diarios. Los rendimientos suponen la reinversión de los dividendos. Los honorarios y gastos reducirían los rendimientos. Cuando está fuera del mercado, el efectivo no se invierte. Los rendimientos del mercado están representados por el índice S&P 500, un índice de acciones ampliamente negociadas. Los mejores días se definen como los días de mejor rendimiento del S&P 500 durante 2021. Este gráfico representa una inversión hipotética y solo tiene fines ilustrativos. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. Los índices utilizados son: S&P 500® (acciones de gran capitalización), Russell 2000® (acciones de pequeña capitalización), MSCI EAFE® Net of Taxes (acciones internacionales), Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index (renta fija), FTSE U.S. 3-Month Índice de Letras del Tesoro (equivalentes de efectivo). La asignación moderada es 35% de acciones de gran capitalización, 10% de acciones de pequeña capitalización, 15% de acciones internacionales, 35% de renta fija y 5% de efectivo, utilizando los índices indicados. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones, costes y gastos de gestión, y no se puede invertir directamente en ellos. Este gráfico representa una inversión hipotética y solo tiene fines ilustrativos.

Fuente: Morningstar Direct y Schwab Center for Financial Research. Los datos son del 2012 al 2021. Rendimiento de la clase de activos representado por el rendimiento total anual de los siguientes índices: Índice S&P 500® (U.S. Lg Cap), Índice Russell 2000® (U.S. Sm Cap), MSCI EAFE® neto de impuestos (Int'l Dev), MSCI Emerging Markets IndexSM (EM), S&P United States REIT Index y S&P Global Ex-U.S. Índice REIT (REIT), S&P GSCI® (materias primas), índice Bloomberg Barclays U.S. Treasury Inflation-Protection Securities (TIPS), índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond (bonos básicos), índice Bloomberg Barclays U.S. High-Yield Very Liquid (bonos de alto rendimiento) ), índice Bloomberg Barclays Global Aggregate Ex-USD TR (bonos de desarrollo internacional), índice Bloomberg Barclays Emerging Markets USD Bond TR (bonos EM), índice FTSE U.S. 3-Month Treasury Bill.

La cartera diversificada es una cartera hipotética compuesta por 18% S&P 500, 10% Russell 2000, 3% S&P U.S. REIT, 12% MSCI EAFE, 8% MSCI EAFE Small Cap, 8% MSCI EM, 2% S&P Global Ex-U.S. REIT, 1% Bloomberg Barclays U.S. Treasury 3-7 Year Index, 1% Bloomberg Barclays Agency, 6% Bloomberg Barclays Securitized, 2% Bloomberg Barclays U.S. Credit, 4% Bloomberg Barclays Global Agg Ex-USD, 9% Bloomberg Barclays VLI High Yield , 6% Bloomberg Barclays EM, 2% S&P GCSI Precious Metals, 1% S&P GSCI Energy, 1% S&P GSCI Industrial Metals, 1% S&P GSCI Agricultural, 5% Bloomberg Barclays Short Treasury 1-3 Month Index. Incluir comisiones y gastos en la cartera diversificada reduciría los rendimientos. La cartera se reequilibra anualmente. Los rendimientos incluyen la reinversión de dividendos, intereses y ganancias de capital. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones ni gastos y no se puede invertir directamente en ellos. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros. Las estrategias de diversificación no aseguran una ganancia y no protegen contra pérdidas en mercados a la baja.

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. El inversionista hipotético invierte 3000 USD el primer día de enero de cada año durante 10 años. Las devoluciones se gravan con una tarifa al final del año. La cartera hipotética rastrea el índice S&P 500 desde el 1 de enero de 2002 hasta el 31 de diciembre de 2021, con 3000 USD en contribuciones anuales invertidas sólo durante los primeros 10 años. En escenarios que involucran tarifas, esas tarifas se pagan anualmente durante 20 años. El gráfico no tiene en cuenta los efectos de los posibles impuestos.

Los índices no están administrados, no incurren en tarifas, costos y gastos de administración, y no se pueden invertir directamente en ellos.

Fuente: Centro de Investigación Financiera de Schwab con datos proporcionados por Morningstar. Se seleccionaron los dos periodos para mostrar qué rendimiento tuvieron las clases de activos defensivos cuando las acciones de los Estados Unidos disminuían en más de un 20% anualmente en los últimos 20 años (De 1997 a 2016). Los índices que representan cada clase de activo son el índice TR S&P 500^® (acciones de EE. UU.), el índice Citi Treasury Bill 3 Month (efectivo), el índice TR Bloomberg Barclays US Treasury 3-7 Year (tesoros), el índice TR S&P GSCI Precious Metal (metales preciosos), el índice TR Bloomberg Barclays Global Aggregate Ex-US Bond (bonos internacionales). La rentabilidad asume la reinversión de dividendos e interés. Las tarifas y los gastos bajarían la rentabilidad. La inversión internacional puede implicar un mayor riesgo que las inversiones en los Estados Unidos debido a fluctuaciones de divisas, eventos políticos y económicos imprevistos, y estructuras legales y reglamentarias en países extranjeros. Tales circunstancias pueden resultar potencialmente en una pérdida de capital. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros.

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. La cartera hipotética anterior está compuesta por un 50% de acciones y un 50% de bonos al 31/12/2021 y no está reequilibrada hasta el 31/12/2019. Las asignaciones de clases de activos se derivan de un promedio ponderado de los rendimientos mensuales totales de los índices que representan cada clase de activos. Los índices que representan las clases de activos son el S&P 500 Index (acciones) y el Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index (bonos). Los rendimientos suponen la reinversión de dividendos e intereses. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones ni gastos y no se puede invertir directamente en ellos. El reequilibrio puede hacer que los inversionistas incurran en costos de transacción y, al reequilibrar una cuenta que no sea de jubilación, se pueden crear eventos imponibles que pueden aumentar su obligación tributaria. Reequilibrar una cartera no puede garantizar una ganancia o proteger contra una pérdida en un entorno de mercado dado.

Fuente: Centro de Investigación Financiera de Schwab con datos de Morningstar. El gráfico ilustra el crecimiento de 100 000 USD invertidos en el modelo de hipotética asignación moderada de Schwab del 1/12/2000 al 1/12/2021. El plan de asignación de activos consiste en utilizar promedios ponderados del rendimiento de los índices para representar cada clase de activos en los planes y se reequilibran anualmente. La rentabilidad incluye la reinversión de dividendos e intereses. Los índices que representan cada clase de activos son el Índice S&P 500® (acciones de alta capitalización), el índice Russell 2000® (acciones de baja capitalización), MSCI EAFE® Net of Taxes (acciones internacionales), el índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate (bonos), y Citigroup U.S. 3-month Treasury bills (inversiones en efectivo). La asignación moderada es del 35% acciones de alta capitalización, 10% de acciones de baja capitalización, 15% de acciones internacionales, 35% de bonos y 5% de inversiones en efectivo. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros.