Investing Principles
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Los siete principios de inversión de Schwab

Los principios básicos para una inversión exitosa.

Toda moneda en esta página se refiere a dólares estadounidenses (USD).

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1. Establezca un plan financiero basado en sus objetivos.

  • Sea realista con sus objetivos.
  • Revise su plan por lo menos una vez al año.
  • Haga cambios a medida que cambien las circunstancias de su vida.

Una planificación exitosa puede ayudar a impulsar el valor neto.

Comprometerse con un plan financiero puede ponerlo en el camino hacia la creación de riqueza. Los inversores que se esfuerzan por planificar el futuro tienen más probabilidades de dar los pasos necesarios para alcanzar sus objetivos financieros.

Establezca un plan financiero basado en sus objetivos.

Fuente: Encuesta de riqueza moderna de Schwab. La encuesta en línea se realizó del 1 al 16 de febrero de 2021, en asociación con Logica Research entre una muestra nacional de estadounidenses de 21 a 75 años.

 

Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. La información proporcionada aquí es solo para fines informativos generales y no debe considerarse una recomendación individualizada o un consejo de inversión personalizado. Las estrategias de inversión mencionadas aquí pueden no ser adecuadas para todos. Cada inversionista necesita revisar una estrategia de inversión para su propia situación particular antes de tomar cualquier decisión de inversión.

 

Los datos contenidos en este documento de proveedores externos se obtienen de lo que se consideran fuentes confiables. Sin embargo, no se puede garantizar su precisión, integridad o confiabilidad. La documentación de respaldo para cualquier reclamo o información estadística está disponible a pedido.

 

El Schwab Center for Financial Research es una división de Charles Schwab & Co., Inc.
 

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2. Comience a ahorrar e invertir hoy mismo.

  • Maximice lo que puede permitirse invertir.
  • El tiempo en el mercado es clave.
  • No intente calcular el tiempo en los mercados, es casi imposible.

Vale la pena invertir de forma anticipada.

María y Ana invirtieron cada una 3000 USD cada año el 1 de enero durante 10 años, independientemente de si el mercado estaba al alza o a la baja. Pero María comenzó hace 20 años, mientras que Ana comenzó hace sólo 10 años. Entonces, aunque cada uno invirtió un total de 30 000 USD para el 2020 María tenía alrededor de 66 000 USD más porque estuvo más tiempo en el mercado.

Comience a ahorrar e invertir hoy mismo.

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. Invertido en una cartera hipotética que rastrea el índice S&P 500® del 1 de enero de 2001 al 31 de diciembre de 2020 para María, y del 1 de enero de 2011 al 31 de diciembre de 2020 para Ana. El importe final incluye plusvalías y dividendos. Se supone que los dividendos se reinvierten cuando se reciben. Los honorarios y gastos reducirían los rendimientos. La tasa de rendimiento anual promedio de Ana es 13.9%; el de María es del 7,5%. La tasa de rendimiento real fluctuará con las condiciones del mercado. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

 

Los índices no están administrados, no incurren en tarifas, costos y gastos de administración, y no se pueden invertir directamente en ellos.

No intente predecir los altos y bajos del mercado.

El 2020 fue un año muy volátil para invertir, por lo que muchos inversionistas se vieron tentados a salir del mercado, pero los inversionistas se retiraron bajo su propio riesgo. Por ejemplo, si usted hubiera invertido 100 000 USD el 1 de enero de 2020 pero se perdió los 10 días comerciales principales, habría tenido  51 256 USD menos para el final del año que si hubiera continuado todo el tiempo con la inversión.

si usted hubiera invertido 100 000 USD

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. El año comienza el primer día de transacciones bursátiles de enero y finaliza el último día de transacciones bursátiles de diciembre, y se utilizaron los rendimientos totales diarios. Los rendimientos suponen la reinversión de los dividendos. Los honorarios y gastos reducirían los rendimientos. Cuando está fuera del mercado, el efectivo no se invierte. Los rendimientos del mercado están representados por el índice S&P 500, un índice de acciones ampliamente negociadas. Los mejores días se definen como los días de mejor rendimiento del S&P 500 durante 2020. Este gráfico representa una inversión hipotética y solo tiene fines ilustrativos. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

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3. Construya una cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo.

  • Conozca su nivel de comodidad con las pérdidas temporales.
  • Entienda que las clases de activos se comportan de manera diferente.
  • No persiga el rendimiento pasado.

Las clases de activos tienen un rendimiento diferente.

100 000 USD invertidos a principios de 2000 habrían tenido una trayectoria volátil hasta casi  425 000 USD a fines del 2020 si se hubiera invertido en acciones de los Estados Unidos. Si se invierte en inversiones de efectivo o bonos, el monto final sería menor, pero la ruta habría sido más fluida. La inversión en una cartera de asignación moderada habría capturado parte del crecimiento de las acciones con menor volatilidad a largo plazo.

100 000 USD invertidos a principios de 2000 habrían tenido una trayectoria volátil

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. Los índices utilizados son: S&P 500® (acciones de gran capitalización), Russell 2000® (acciones de pequeña capitalización), MSCI EAFE® Net of Taxes (acciones internacionales), Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index (renta fija), FTSE U.S. 3-Month Índice de Letras del Tesoro (equivalentes de efectivo). La asignación moderada es 35 % de acciones de gran capitalización, 10 % de acciones de pequeña capitalización, 15 % de acciones internacionales, 35 % de renta fija y 5 % de efectivo, utilizando los índices indicados. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones, costes y gastos de gestión, y no se puede invertir directamente en ellos. Este gráfico representa una inversión hipotética y solo tiene fines ilustrativos.

Es casi imposible predecir qué clases de activos tendrán el mejor rendimiento en un año determinado.

Gráfico disponible únicamente en inglés.

Por qué la diversificación tiene sentido

Fuente: Morningstar Direct y Schwab Center for Financial Research. Los datos son del 1 de enero de 2011 al 31 de diciembre de 2020. Rendimiento de la clase de activos representado por el rendimiento total anual de los siguientes índices: Índice S&P 500® (U.S. Lg Cap), Índice Russell 2000® (U.S. Sm Cap), MSCI EAFE® neto de impuestos (Int'l Dev), MSCI Emerging Markets IndexSM (EM), S&P United States REIT Index y S&P Global Ex-U.S. Índice REIT (REIT), S&P GSCI® (materias primas), índice Bloomberg Barclays U.S. Treasury Inflation-Protection Securities (TIPS), índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond (bonos básicos), índice Bloomberg Barclays U.S. High-Yield Very Liquid (bonos de alto rendimiento) ), índice Bloomberg Barclays Global Aggregate Ex-USD TR (bonos de desarrollo internacional), índice Bloomberg Barclays Emerging Markets USD Bond TR (bonos EM), índice FTSE U.S. 3-Month Treasury Bill.

 

La cartera diversificada es una cartera hipotética compuesta por 18 % S&P 500, 10 % Russell 2000, 3 % S&P U.S. REIT, 12 % MSCI EAFE, 8 % MSCI EAFE Small Cap, 8 % MSCI EM, 2 % S&P Global Ex-U.S. REIT, 1 % Bloomberg Barclays U.S. Treasury 3-7 Year Index, 1 % Bloomberg Barclays Agency, 6 % Bloomberg Barclays Securitized, 2 % Bloomberg Barclays U.S. Credit, 4 % Bloomberg Barclays Global Agg Ex-USD, 9 % Bloomberg Barclays VLI High Yield , 6 % Bloomberg Barclays EM, 2 % S&P GCSI Precious Metals, 1 % S&P GSCI Energy, 1 % S&P GSCI Industrial Metals, 1 % S&P GSCI Agricultural, 5 % Bloomberg Barclays Short Treasury 1-3 Month Index. Incluir comisiones y gastos en la cartera diversificada reduciría los rendimientos. La cartera se reequilibra anualmente. Los rendimientos incluyen la reinversión de dividendos, intereses y ganancias de capital. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones ni gastos y no se puede invertir directamente en ellos. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros. Las estrategias de diversificación no aseguran una ganancia y no protegen contra pérdidas en mercados a la baja.

Actúe sobre estos principios con la solución de asesoramiento en inversión de Schwab.

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4. Minimice las tarifas.

  • Los mercados son inciertos; las tarifas son ciertas.
  • Preste atención a la rentabilidad neta.

Las tarifas pueden acabar con su rentabilidad.

Se invierten 3000 USD en una cartera hipotética que rastrea el índice S&P 500 cada año durante 10 años, luego no se invierte nada durante los próximos 10 años. Durante 20 años, reducir las tarifas en tres cuartos de punto porcentual le ahorraría a María aproximadamente 13000 USD y a Ana aproximadamente 3000 USD.

:  Se invierten 3000 USD en una cartera hipotética que rastrea el índice S&P 500 cada año durante 10 años

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. El inversionista hipotético invierte 3000 USD el primer día de enero de cada año durante 10 años. Las devoluciones se gravan con una tarifa al final del año. La cartera hipotética rastrea el índice S&P 500 desde el 1 de enero de 2001 hasta el 31 de diciembre de 2020, con 3000 USD en contribuciones anuales invertidas sólo durante los primeros 10 años. En escenarios que involucran tarifas, esas tarifas se pagan anualmente durante 20 años. El gráfico no tiene en cuenta los efectos de los posibles impuestos.

 

Los índices no están administrados, no incurren en tarifas, costos y gastos de administración, y no se pueden invertir directamente en ellos.

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5. Genere protección contra pérdidas significativas.

  • Está bien que haya pérdidas temporales modestas, pero la recuperación de pérdidas significativas puede llevar años.
  • Utilice inversiones en efectivo y bonos para la diversificación.
  • Considere las opciones como una cobertura contra las caídas del mercado: pueden diseñarse determinadas estrategias de opciones que lo ayudarán a compensar las pérdidas.1

Es difícil recuperarse de las caídas pronunciadas.

En las recientes recesiones, una cartera completa de acciones tardó más que una cartera diversificada en volver a su pico anterior.

COVID-19, Gran recesión y corréciones del Mercado

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. Las acciones están representadas por los rendimientos anuales totales del índice S&P 500®, y los bonos están representados por los rendimientos anuales totales del índice agregado de bonos de EE. UU. de Bloomberg Barclays. La cartera 60/40 es una cartera hipotética que consta de un 60 % de acciones del índice S&P 500 y un 40 % de bonos del índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg Barclays. La cartera se reequilibra anualmente. Los rendimientos incluyen la reinversión de dividendos, intereses y ganancias de capital. Los honorarios y gastos reducirían los rendimientos. La diversificación no elimina el riesgo de pérdidas de inversión. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros.

Las clases de activos defensivos han tenido un mejor rendimiento cuando las acciones se derrumban.

Durante las dos recesiones recientes del mercado, los activos defensivos tuvieron una rentabilidad positiva, superando significativamente las acciones de los Estados Unidos.

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Fuente: Centro de Investigación Financiera de Schwab con datos proporcionados por Morningstar. Se seleccionaron los dos periodos para mostrar qué rendimiento tuvieron las clases de activos defensivos cuando las acciones de los Estados Unidos disminuían en más de un 20 % anualmente en los últimos 20 años (De 1997 a 2016). Los índices que representan cada clase de activo son el índice TR S&P 500® (acciones de EE. UU.), el índice Citi Treasury Bill 3 Month (efectivo), el índice TR Bloomberg Barclays US Treasury 3-7 Year (tesoros), el índice TR S&P GSCI Precious Metal (metales preciosos), el índice TR Bloomberg Barclays Global Aggregate Ex-US Bond (bonos internacionales). La rentabilidad asume la reinversión de dividendos e interés. Las tarifas y los gastos bajarían la rentabilidad. La inversión internacional puede implicar un mayor riesgo que las inversiones en los Estados Unidos debido a fluctuaciones de divisas, eventos políticos y económicos imprevistos, y estructuras legales y reglamentarias en países extranjeros. Tales circunstancias pueden resultar potencialmente en una pérdida de capital. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros.

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6. Reequilibre su cartera regularmente.

  • Sea disciplinado sobre su tolerancia al riesgo.
  • Manténgase comprometido con sus inversiones.
  • Entienda que las clases de activos se comportan de manera diferente.

El reequilibrio regular ayuda a mantener su cartera alineada con su tolerancia al riesgo.

Una cartera comenzó con una asignación 50/50 a acciones y bonos y nunca se reequilibraba. Durante los siguientes 10 años, la cartera se desplazó a una asignación de 71 % en acciones y sólo 29 % en bonos, lo que la dejó posicionada para mayores pérdidas cuando la crisis del COVID-19 golpeó a principios de 2020 de lo que hubiera experimentado si se hubiera reequilibrado periódicamente.

Durante los siguientes 10 años, la cartera se desplazó a una asignación de 71 % en acciones y sólo 29 % en bonos

Fuente: Schwab Center for Financial Research con datos de Morningstar. La cartera hipotética anterior está compuesta por un 50% de acciones y un 50% de bonos al 31/12/2009 y no está reequilibrada hasta el 31/12/2019. Las asignaciones de clases de activos se derivan de un promedio ponderado de los rendimientos mensuales totales de los índices que representan cada clase de activos. Los índices que representan las clases de activos son el S&P 500 Index (acciones) y el Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index (bonos). Los rendimientos suponen la reinversión de dividendos e intereses. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones ni gastos y no se puede invertir directamente en ellos. El reequilibrio puede hacer que los inversionistas incurran en costos de transacción y, al reequilibrar una cuenta que no sea de jubilación, se pueden crear eventos imponibles que pueden aumentar su obligación tributaria. Reequilibrar una cartera no puede garantizar una ganancia o proteger contra una pérdida en un entorno de mercado dado.

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7. Ignore el ruido.

  • La prensa hace ruido para vender publicidad.
  • Los mercados fluctúan.
  • Manténgase enfocado en su plan.

El progreso hacia su objetivo es más importante que el rendimiento a corto plazo.

En el transcurso de 20 años, los mercados estuvieron al alza y a la baja, pero un inversionista a largo plazo que se adhirió a su plan habría sido recompensado.

En el transcurso de 20 años

Fuente: Centro de Investigación Financiera de Schwab con datos de Morningstar. El gráfico ilustra el crecimiento de 100 000 USD invertidos en el modelo de asignación moderada de Schwab. El plan de asignación de activos consiste en utilizar promedios ponderados del rendimiento de los índices para representar cada clase de activos en los planes y se reequilibran anualmente. La rentabilidad incluye la reinversión de dividendos e intereses. Los índices que representan cada clase de activos son el Índice S&P 500® (acciones de alta capitalización), el índice Russell 2000® (acciones de baja capitalización), MSCI EAFE® Net of Taxes (acciones internacionales), el índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate (bonos), y Citigroup U.S. 3-month Treasury bills (inversiones en efectivo). La asignación moderada es del 35% acciones de alta capitalización, 10% de acciones de baja capitalización, 15% de acciones internacionales, 35% de bonos y 5% de inversiones en efectivo. El rendimiento pasado no es indicio de resultados futuros.

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