Investing Principles
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Los siete principios de inversión de Schwab

Los principios básicos para una inversión exitosa.

Toda moneda en esta página se refiere a dólares estadounidenses (USD).

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1. Establezca un plan financiero basado en sus objetivos.

  • Sea realista con sus objetivos.
  • Revise su plan por lo menos una vez al año.
  • Haga cambios a medida que cambien las circunstancias de su vida.

Una planificación exitosa puede ayudar a impulsar el valor neto.

En un estudio de estadounidenses de más de 50 años de edad, los planificadores exitosos (aquellos que se adhirieron a sus planes) alcanzaron un promedio neto total tres veces mayor que los que no planificaron.

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Runners

2. Comience a ahorrar e invertir hoy mismo.

  • Maximice lo que puede permitirse invertir.
  • El tiempo en el mercado es clave.
  • No intente calcular el tiempo en los mercados, es casi imposible.

Vale la pena invertir de forma anticipada.

María y Ana invirtieron 3000 USD cada año el 1 de enero durante 10 años, independientemente de si el mercado estaba al alza o a la baja. Pero María comenzó hace 20 años, mientras que Ana comenzó hace solo 10 años. Así que a pesar de que cada una invirtió un total de 30 000 USD, para el 2017 María tenía alrededor de 30 000 USD más porque llevaba más tiempo en el mercado.

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No intente predecir los altos y bajos del mercado.

El año 2009 fue muy volátil para la inversión, por lo que muchos inversionistas se vieron tentados a salir del mercado, pero los inversionistas se retiraron a su propio riesgo. Por ejemplo, si usted hubiera invertido 100 000 el 1 de enero de 2009 pero se perdió los mejores 10 días de negociación, habría tenido 43 000 USD menos para el final del año que si hubiera continuado todo el tiempo con la inversión.

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3. Construya una cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo.

  • Conozca su nivel de comodidad con las pérdidas temporales.
  • Entienda que las clases de activos se comportan de manera diferente.
  • No persiga el rendimiento pasado.

Las clases de activos tienen un rendimiento diferente.

100 000 USD invertidos en 1997 habrían tenido una trayectoria volátil hasta casi 400 000 USD en 2017 si se hubiera invertido en acciones de los Estados Unidos. Si se invierte en inversiones de efectivo o bonos, el monto final sería menor, pero la ruta habría sido más fluida. La inversión en una cartera de asignación moderada habría capturado parte del crecimiento de las acciones con menor volatilidad a largo plazo.

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Es casi imposible predecir qué clases de activos tendrán el mejor rendimiento en un año determinado.

Gráfico disponible únicamente en inglés.

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Actúe sobre estos principios con la solución de asesoramiento en inversión de Schwab.

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4. Minimice las tarifas.

  • Los mercados son inciertos; las tarifas son ciertas.
  • Preste atención a la rentabilidad neta.

Las tarifas pueden acabar con su rentabilidad.

Se invierten 3000 USD en el índice S&P 500 cada año durante 10 años, entonces no se invierte nada durante los próximos 10 años. En el transcurso de 20 años, al bajar las tarifas en tres cuartos de un punto porcentual, María ahorraría aproximadamente 9000 USD y Ana aproximadamente 3000 USD.

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5. Genere protección contra pérdidas significativas.

  • Está bien que haya pérdidas temporales modestas, pero la recuperación de pérdidas significativas puede llevar años.
  • Utilice inversiones en efectivo y bonos para la diversificación.
  • Considere las opciones como una cobertura contra las caídas del mercado: pueden diseñarse determinadas estrategias de opciones que lo ayudarán a compensar las pérdidas.1

Es difícil recuperarse de las caídas pronunciadas.

En las recientes recesiones, una cartera completa de acciones tardó más que una cartera diversificada en volver a su pico anterior.

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Las clases de activos defensivos han tenido un mejor rendimiento cuando las acciones se derrumban.

Durante las dos recesiones recientes del mercado, los activos defensivos tuvieron una rentabilidad positiva, superando significativamente las acciones de los Estados Unidos.

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6. Reequilibre su cartera regularmente.

  • Sea disciplinado sobre su tolerancia al riesgo.
  • Manténgase comprometido con sus inversiones.
  • Entienda que las clases de activos se comportan de manera diferente.

El reequilibrio regular ayuda a mantener su cartera alineada con su tolerancia al riesgo.

Una cartera comenzó con una asignación de 50/50 de acciones y bonos, y nunca fue reequilibrada. Durante los próximos cinco años, la cartera se inclinó hacia una asignación de 60/40, y se posicionó para pérdidas mayores en 2008 de lo que habría experimentado si se hubiera reequilibrado regularmente.

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7. Ignore el ruido.

  • La prensa hace ruido para vender publicidad.
  • Los mercados fluctúan.
  • Manténgase enfocado en su plan.

El progreso hacia su objetivo es más importante que el rendimiento a corto plazo.

En el transcurso de 20 años, los mercados estuvieron al alza y a la baja, pero un inversionista a largo plazo que se adhirió a su plan habría sido recompensado.

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