Los siete principios de inversión de Schwab

Fuente: la encuesta sobre la riqueza moderna de Schwab. La encuesta en línea se realizó del 4 al 18 de marzo de 2024 en colaboración con la lógica de investigación entre una muestra nacional de estadounidenses de entre 21 y 75 años. El tamaño de la muestra de la encuesta fue de 1.000.

Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital.

Este material está destinado únicamente a fines informativos y educativos generales. Esto no debe considerarse una recomendación individualizada o asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias de inversión mencionadas no son adecuadas para todas las personas. Cada inversionista necesita revisar una estrategia de inversión para su propia situación particular antes de tomar cualquier decisión de inversión.

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Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. Invertido en el portafolio hipotético que sigue el índice S&P 500® desde el 1 de enero de 2006 hasta el 31 de diciembre de 2025 para María, y desde el 1 de enero de 2016 hasta 31 de diciembre de 2025 para Ana. El monto final incluye la apreciación de capital y los dividendos. Se supone que los dividendos se reinvierten cuando se reciben. La comisión, los gastos y los impuestos reducirían los rendimientos. La tasa de rendimiento anual promedio de Ana es 14,82%; la de María es del 11,00%. La tasa de rendimiento real fluctuará según las condiciones del mercado. Los índices no están gestionados, no incurren en comisiones de gestión, costos y gastos, y no se puede invertir en ellos directamente. Este ejemplo hipotético es sólo con fines ilustrativos. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. El año comienza el primer día de trading en enero y finaliza el último día de trading de diciembre, y se utilizaron rendimientos totales diarios. Los rendimientos suponen reinversión de dividendos. La comisión, los gastos y los impuestos reducirían los rendimientos. Cuando está fuera del mercado, el efectivo no es invertido. Los rendimientos del mercado están representados por el Índice S&P 500, un índice de acción ampliamente cotizado. Los mejores días son definido como el día de mejor desempeño del S&P 500 durante 2025. Los índices no están gestionados y no generan comisiones de gestión, comisión, costos, y gastos, y no se puede invertir en ellos directamente. Este ejemplo hipotético es solo para fines ilustrativos. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. El período de tiempo examinado es desde el 1 de enero de 2006 hasta el 31 de diciembre de 2025. Los índices utilizados son: S&P 500 (acciones de gran capitalización), Russell 2000® (acciones de pequeña capitalización), MSCI EAFE® neto de impuestos (acciones internacionales), el índice Bloomberg US Aggregate de bonos (renta fija) y el índice FTSE US 3-Month Treasury Bill (inversiones equivalentes a efectivo). La asignación moderada es 35% de acciones de gran capitalización, 10% de acciones de pequeña capitalización, 15% de acciones internacionales, 35% de renta fija y 5% en efectivo, utilizando los índices indicados. Los índices no están gestionados, no generan comisiones, costos ni gastos de gestión y no se puede invertir en ellos directamente. Las comisiones, los gastos y el impuesto sobre la renta de las personas físicas reducirían la rentabilidad. Este ejemplo hipotético es sólo con fines ilustrativos. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Morningstar Direct y el Centro Schwab de investigación financiera. Los datos son del 1 de enero de 2016 a 31 de diciembre de 2025. El rendimiento de la clase de activos representado por los rendimientos totales anuales de los siguientes índices: S&P 500® índice (U.S. Large-Cap), Russell 2000® índice (U.S. Small-Cap), MSCI EAFE® índice neto de impuestos (Int'l Dev), Índice MSCI de Mercados Emergentes (EM), índice S&P de Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (REIT) de EE. UU., S&P GSCI® (materias primas), índice Bloomberg de bonos vinculados a la inflación del Tesoro de EE. UU. (TIPS), índice Bloomberg de bonos agregados de EE. UU. Índice (bonos Core), Bloomberg VLI High Yield bonos, Índice Bloomberg Global Aggregate Ex-USD bonos Index (Int'l Dev bonos), Bloomberg Emerging Markets USD Aggregate bonos Index (EM bonos) y FTSE EE. UU. Índice de letras del Tesoro a 3 meses (T-Bills). Los rendimientos totales incluyen la reinversión de dividendos, intereses y otros flujos de efectivo. La desviación estándar, comúnmente empleada como medida del riesgo, es una medida estadística que mide el grado en que los rendimientos han fluctuado durante un período de tiempo determinado. Una desviación estándar más alta indica un nivel más alto de variabilidad. Los índices no están gestionados, no generan comisión ni gastos y no se puede invertir en ellos directamente. Para obtener más información sobre los índices, consulte schwab.com/indexdefinitions.

El portafolio diversificado es un portafolio hipotético compuesto por un 18% del S&P 500, un 10% del Russell 2000, un 3% del S&P EE. UU. REIT, 12% MSCI EAFE, 8% MSCI EAFE Small Cap, 8% MSCI EM, 2% S&P Global Ex-EE. UU. REIT, 1% Bloomberg EE. UU. Índice del Tesoro a 3-7 años, 1% Bloomberg Agency, 6% Bloomberg Securitized, 2% Bloomberg Crédito EE.UU., 4% Bloomberg Global Agg Ex-USD, 9% Bloomberg VLI high rendimiento, 6% Bloomberg EM, 2% S&P GCSI Precious Metals, 1% S&P GSCI energía, 1% S&P GSCI metales industriales, 1% S&P GSCI agrícola y 5% Bloomberg Short Índice del Tesoro a 1–3 meses. Incluir comisiones, gastos e impuestos en el portafolio diversificado reduciría los rendimientos. El portafolio se reequilibra anualmente. Este ejemplo hipotético es solo con fines ilustrativos. Las estrategias de asignación no garantizan ganancias ni protegen contra pérdidas en los mercados en caída. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. El inversionista hipotético invierte $3.000 USD el primer día de enero de cada año durante 10 años. Por los rendimientos se impone una comisión al final del año. El hipotético portafolio sigue el índice S&P 500 desde el 1 de enero de 2006 hasta el 31 de diciembre de 2025, con $3.000 USD en contribución anual invertido sólo durante los primeros 10 años. En escenarios que involucran comisiones, dichas comisiones se pagan anualmente. El gráfico no tiene en cuenta los efectos de los posibles impuestos. Este ejemplo hipotético es solo con fines ilustrativos. Los indices no están gestionados, no generan comisiones, costos ni gastos de gestión y no se puede invertir en ellos directamente. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. El período de tiempo examinado es desde el 1 de enero de 2000 al 31 de diciembre de 2025. Las acciones están representadas por los rendimientos anuales totales del Índice S&P 500, y los bonos están representados por los rendimientos anuales totales del índice de bonos Bloomberg EE. UU. El portafolio 60/40 es un portafolio hipotético compuesto por un 60% de acciones del índice S&P 500 y un 40% del índice Bloomberg U.S. Aggregate Bond. El portafolio se reequilibra anualmente. Los rendimientos incluyen la reinversión de dividendos, intereses y ganancias de capital, la comisión, los gastos y los impuestos reducirían los rendimientos. Las estrategias de diversificación y asignación de activos no garantizan ganancias y no protegen contra pérdidas en mercados en caída. Los índices no están gestionados, no generan comisiones de gestión, costos y gastos, y no se puede invertir directamente en ellos. Este ejemplo hipotético es solo con fines ilustrativos. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab de Investigación Financiera con datos proporcionados por Morningstar. Se seleccionaron los tres períodos mostrar cómo se desempeñaron las clases de activos defensivos cuando la acción en EE. UU. disminuyó más del 20% anual en los últimos 20 años período de tiempo del año comprendido entre el 1 de enero de 2002 y el 31 de diciembre de 2023. Los índices que representan cada clase de activo son el S&P 500 TR Index (EE. UU. Acción), FTSE EE. UU. 3-Month Treasury Bill Index (efectivo), Bloomberg EE. UU. Treasury 3-7 Year TR Index (Los bonos del Tesoro), el índice S&P GSCI Precious Metal TR (metales preciosos) y el Bloomberg Global Aggregate Ex-US Bond Índice TR Hedged (bonos internacionales). TR en los nombres de índices se refiere a “retorno total”. Los rendimientos suponen la reinversión de dividendos e intereses. La comisión, los gastos y los impuestos reducirían los rendimientos. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. Las inversiones internacionales implican riesgos adicionales, que incluyen diferencias en las normas de contabilidad financiera, fluctuaciones monetarias, riesgo geopolítico, impuestos y regulaciones extranjeras y el potencial de los mercados ilíquidos. Son únicamente con fines ilustrativos y no pretenden ser, ni deben ser interpretados como, una recomendación de comprar, vender o continuar manteniendo cualquier inversión. Los índices no están gestionados, no generan comisiones de gestión, costos ni gastos, y no se pueden invertir en ellos directamente. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Bloomberg. El portafolio hipotético anterior es compuesta por el 60% de acciones y el 40% de bonos el 1 de enero de 2015 y no se reequilibra hasta el 31 de diciembre de 2025. Las asignaciones de clases de activos se derivan de un promedio ponderado de los rendimientos mensuales totales de los índices que representan cada clase de activo. Los índices representativos de las clases de activos son el índice S&P 500 (acciones) y el Bloomberg EE. UU. Índice agregado de los bonos (bonos). Los rendimientos suponen la reinversión de dividendos e intereses. Los índices no están gestionados, no generan comisiones ni gastos, y no se puede invertir en ellas directamente. El reequilibrio no protege contra pérdidas o garantizar que se cumplirá el objetivo del inversionista. El reequilibrio puede hacer que los inversionistas incurran en costos de transacción y, cuando se reequilibra una cuenta que no es de jubilación, pueden crearse eventos imponibles que pueden afectar su responsabilidad fiscal. Invertir implica riesgos, incluida la pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Fuente: Centro Schwab para la Investigación Financiera con datos de Morningstar. El gráfico ilustra el crecimiento desde el 1 de enero de 2000 al 31 de diciembre de 2025 de un portafolio con una inversión inicial de $5.000 USD en el Índice S&P 500 el 1 de enero de 1970. Los impuestos reducirían los rendimientos. Los índices no están gestionados, no generan comisiones ni gastos y no se puede invertir directamente. Este ejemplo hipotético es solo con fines ilustrativos. Invertir implica riesgo, incluido pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.